최근 끝난 청년희망적금 이후로 마땅한 상품을 찾지 못해 아쉬웠던 분들이 있다면 청년형 소득공제 장기펀드 가입 방법 참고 해보시길 바랍니다. 비록 청년희망적금이 저축 상품이었던 데 비해 해당 펀드는 투자를 해야 한다는 리스크가 있기는 하지만 잘 이용하면 그 이상의 혜택을 받을 수도 있습니다.
청년형 소득공제 장기펀드란?
청년형 소득공제 장기펀드 가입 방법을 알아보기 전에 먼저 해당 장기펀드가 무엇인지를 알아볼 필요가 있습니다.
2022년 1월 1일 부터 시작된 청년 세제 감면 정책 상품으로써, 청년들의 자산 형성을 위해서 펀드 가입을 통한 소득 공제 혜택을 제공하는 것으로 알려졌습니다.
단 2023년 12월 31일까지 가입한 경우에만 적용되며, 최소 3년에서 최대 5년까지 연 600만 원 한도로 가입 유지할 경우 납입액 40%를 소득 공제해줍니다.
이와 더불어 만기 시 1,800원의 펀드 수익금까지 받을 수 있는 상품입니다.
가입 조건
청년형 소득공제 장기펀드 가입 방법은 어렵지 않지만, 아쉽게도 누구나 가입할 수 있는 것은 아닙니다.
- 만 19세~34세 청년 중
- 연 소득이 5천만 원 이하이거나 종합소득금액이 3,800만 원 이하인 경우
- 병역 의무가 있는 경우 최대 6년까지는 인정되나 가입 직전 3년 중 1회 이상 금융소득종합과세 혜택을 받았다면 해당 상품에 대한 혜택은 받지 못합니다.
또한, 가입 후 소득이 높아져서 총 급여액이 8천만 원을 초과하거나 종합소득금액이 6천 7백만 원을 넘을 경우에도 마찬가지로 소득공제를 받기 어려워집니다. 이 부분을 기억하시고 조건이 맞을 경우 가입 신청을 하시기 바랍니다.
청년형 소득공제 장기펀드 가입 방법
지금부터 본격적으로 가입 방법을 알려 드리겠습니다. 우선 가입 대상인지를 확인한 후 해당 상품을 보유하고 있는 증권사 및 펀드 기관에 소득금액 증명서와 병적 증명서를 제출합니다.
이때 제출은 온라인이나 방문 중 편한 방식을 택하면 되며, 청년형 소득공제 장기펀드 가입 방법을 위한 납입 증명서를 발급합니다.
이후 연말정산 때 이것을 증빙서류로 제출하시면 됩니다.
청년형 소득공제 장기펀드 혜택
- 펀드 납입액 기준의 40% 소득공제
- 가입기간 3년~5년, 연 600만 원까지 납입가능(월 50만원)
- 3년간 월 50만 원 납입 시 3년 후 1800만 원 + 펀드수익 + 소득공제 최대 720만 원
- 연 600만 원 * 3년 = 1,800 만원(납입원금)
- 펀드 운용 수입금
청소장 주의사항
해당 펀드는 소득공제율이 무려 40%로 꽤 높은 편입니다. 따라서 세금 감면 부분에서도 적지 않은 혜택을 누릴 수 있다는 것이 큰 장점입니다.
하지만 3~5년간 돈을 묶어 두어야 하는 장기 투자라는 점에서 원금 손실 가능성도 고려해 볼 필요가 있습니다.
앞서도 말씀드렸지만 무조건 수익을 보장하는 상품이 아니다 보니 주식처럼 어느 정도 공부가 요구되기도 합니다.
가입 후 3년 내에 해지나 인출, 양도를 할 경우 감면세액 중 납입금액 6%를 추징한다는 점도 고려해서 가입 방법을 알아 보시길 바랍니다.
작년 많은 관심을 받은 청년희망적금의 뒤를 이어 청년들을 위한 금융 상품으로 등장하긴 했지만 기존 적금의 성격을 물려 받은 상품은 아닙니다.
엄연히 리스크가 있는 상품이라는 점 반드시 염두에 두시고 꼼꼼히 청년형 소득공제 장기펀드 가입 방법을 살펴 적당한 혜택을 받는 선에서 자금을 운용해 보시면 좋겠습니다.